信东创赢——P2P网贷监管为何难于上青天？

  据专业性的投资理财网站银率网统计，截至今年1月底，全国问题平台数累计为1351家，跑路平台在问题平台中的占比已连续三个月超过50%。
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　　作为互联网金融的新业态，P2P网贷到底咋监管？我省P2P网贷发展现状如何？投资者如何避免“鸡飞蛋打”？记者为此进行了调查。
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　　我省网贷行业发展迅猛“你我贷”、“搜易贷理财”、“宜人贷”、“小牛在线”……在郑州市民张伟力的手机上，像这样的P2P网贷APP有近10个。“我在每个平台投资1万元左右，总共投入约10万元，每月可得利息1000多元。”在郑州一家广告公司工作的张伟力觉得这种投资很有优势：门槛低，许多平台的起投资金都是50、100元；收益高，比买理财产品高出两三倍。
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: c0 s$ ~$ H* b$ C& m5 d/ a　　何为P2P网贷？P2P网贷即通过网络平台进行“个人对个人”的贷款。其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

　　在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年，2011年开始快速发展，2015年的发展如同“坐火箭”。据第三方平台“网贷之家”发布的报告，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增加了1020家，绝对增量再创历史新高。与此同时，2015年全年问题平台亦达到896家，是2014年275家问题平台的3.26倍。预计2016年P2P网贷成交量将达3万亿元，网贷行业投资人数将达2000万人。

　　截至去年12月底，河南网贷行业运营平台65家，数量位列全国第10位。2015年累计成交量近25亿元，并呈现出逐月增长的态势。
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, Y4 u8 j( U+ p  V5 A  m: o　　河南省电子商务协会互联网金融分会会长、聚金资本创始人陈聚金认为，河南网贷行业呈现平台数量多、交易量小，借款期限短，利率高的特征。但河南是个人口大省，经济总量大，网贷作为新金融业态还有很大的发展空间。
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4 r% s9 d) l: j, s1 f; |! C: I　　网贷平台问题频发

　　据介绍，出问题的P2P网贷平台主要分为提现困难型、“跑路”型和停业型三种。其中，有的公司一开始就抱着“捞一票就走”的打算，纯属骗子公司；有的公司初衷是好的，但项目运作后出现问题，无力继续支撑。
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　　“P2P网贷乱象丛生，很重要的一个原因是监管不完善，相关措施‘落地’难。”虽然P2P网贷由银监会普惠金融部监管，去年年底P2P网贷行业的征求意见稿也出台了，但相关实施细则并未落实，以至于出现问题后无法对其进行约束。
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　　另外，从资金监管层面看，商业银行执行网贷资金托管尚未实现全覆盖，某些公司宣传的建立资金池、平台担保、第三方监管或第三方支付公司监管，徒有其名而不具其实，使得P2P网贷公司有条件“跑路”或者违规。
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1 [( n. q8 `+ K　　监管是关键规范促发展

　　自去年7月出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，P2P网贷市场开始“洗牌”。今年2月4日，《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》发布，要求尽快出台P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则，促进互联网金融规范发展。

  R* S+ m+ u" r4 q. k　　“制约P2P网贷行业发展的关键依然是监管不规范或缺失。”陈聚金说，要尽快出台和落实监管细则，明确监管红线，比如明确P2P平台的中介性质；禁止设立资金池；不得自我担保，即平台要“去担保化”；不得进行平台自身融资等。
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. \9 h0 j# f9 ^  h! Z1 L7 m　　另外，P2P网贷的相关资金要接受商业银行的规范监管，其运作信息能够完整、准确地得以披露，风险预警才能真正到位。
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　　“除了监管以外，行业自律也应该发挥重要的作用，如搭建借款人信用信息平台可以促进整个行业健康发展。”米缸金融董事长曹晓峰说。“要尽快出台相关法律、法规或规章制度，明确界定P2P网贷的法律性质，比如确定借款人、P2P网贷平台、投资人三方之间的法律关系，明确P2P网贷平台的法律身份，设定P2P网贷平台资质门槛，促使其在法律的轨道上良性运行。”河南国基律师事务所律师张晓燕表示。

  O' _5 }: X8 i2 H! r4 s: r　　对于投资者如何选择P2P网贷投资，互联网金融理财师周振建议，一是要选择实力强、风控严的大平台，远离高息平台；二是要精选标的，合理配置，以规避行业系统性风险；三是要经常关注所投资平台的经营及舆论变化，以便能及时应对意外发生；四是避免在一个平台投资过多，可多投几个平台。


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